Last Updated on Settembre 19, 2022

Come comprare casa all’asta con mutuo? Sono tantissimi i potenziali proprietari che si pongono questa domanda. Nulla di strano! Capita spesso, infatti, di individuare un immobile all’asta che fa al caso proprio, ma di non disporre, sul momento di una cifra sufficiente per acquistarlo. In questi casi si può chiedere un mutuo in banca? Per scoprire la risposta, non devi fare altro che proseguire nella lettura dell’articolo.

Si può comprare casa all’asta con mutuo?

Sì, comprare casa all’asta con mutuo si può. Per la precisione, il finanziamento richiedibile in banca può coprire l’80 o il 100% del costo dell’immobile. Una cosa importante da sapere riguarda il fatto che, nei casi in cui si trova un immobile che si ha intenzione di comprare in un’asta giudiziaria, il mutuo in banca può essere richiesto sia prima, sia dopo l’aggiudicazione.

Come comprare casa all’asta con mutuo al 100%: cosa prevede la legge

Comprare casa all’asta con mutuo al 100% è una situazione a dir poco vantaggiosa. Non solo si acquista un immobile a un prezzo spesso inferiore a quello di mercato, ma si ha anche la possibilità di comprarlo con un finanziamento che copre l’intero ammontare del suo costo. Quando si parla di case acquistate all’asta con il mutuo, è bene sottolineare che, in alcuni casi, l’istituto di credito copre anche la cauzione necessaria per partecipare all’asta, ossia una cifra pari al 10% dell’offerta in busta chiusa.

Proseguendo con gli aspetti da considerare quando ci si chiede come comprare casa all’asta con mutuo al 100%, facciamo presente che, in alcuni frangenti, il finanziamento della cifra totale di aggiudicazione viene concesso solo in casi particolari. Quali di preciso? Le situazioni in cui la cifra sopra citata è pari o inferiore all’80% del valore accertato a seguito della perizia da parte del professionista incaricato.

Gli istituti di credito che seguono la linea appena descritta consentono agli aspiranti mutuatari di stipulare una pre-delibera del contratto di mutuo. Di cosa si tratta? Di un contratto in cui la banca assume l’impegno ufficiale di consegna della cifra in caso di aggiudicazione dell’immobile.

Comprare la casa all’asta con mutuo: come funziona il finanziamento?

Quando ci si fanno domande su come comprare casa all’asta con mutuo, è naturale soffermarsi sulle caratteristiche del finanziamento appena menzionato. Facciamo innanzitutto presente che, se si ha intenzione di acquistare all’asta un immobile e si sa già di non avere a disposizione immediata la cifra necessaria, è importante recarsi in banca con un largo anticipo rispetto al giorno in cui avrà luogo l’asta.

Come mai questo consiglio? Il motivo è legato alle tempistiche necessarie alla conclusione della procedura di istruttoria, che non richiede meno di due settimane.

Nel momento in cui si decide di comprare casa all’asta con mutuo, è bene essere consapevoli del fatto che, da parte dell’istituto di credito, esiste la possibilità, da parte dell’istituto di credito, di recedere dal contratto preliminare in diversi casi. Ecco quali:

• drastico peggioramento della situazione reddituale dell’aspirante mutuatario;
• vizi a carico dell’unità immobiliare (sotto a questo cappello non vanno però compresi gli abusi edilizi che possono esser sanati);
• eventualità come i pignoramenti, le ipoteche, i sequestri conservativi.

Cosa succede nel momento in cui l’asta si chiude? A questo punto, si possono affacciare due scenari. Il primo, ossia la non aggiudicazione dell’immobile, si contraddistingue per lo scioglimento automatico del sopra citato contratto preliminare (il mutuo “pre-asta”. Nel caso in cui l’aspirante mutuatario dovesse invece aggiudicarsi l’immobile, ci sarebbe la possibilità per le parti di firmare il contratto di mutuo definitivo.

Mutuo per casa all’asta: quali banche lo erogano?

Comprare casa all’asta con mutuo come abbiamo visto è possibile. Essenziale, però, è capire quali banche danno erogano il mutuo in caso di immobile acquistato all’asta. Non tutti gli istituti di credito, infatti, concedono il mutuo a chi acquista un immobile tramite un’asta giudiziaria. Il primo consiglio da seguire al proposito è quello di dare un’occhiata alle indicazioni fornite dal tribunale di esecuzione. Quest’ultimo, infatti, mette quasi sempre a disposizione un elenco di banche a cui rivolgersi per aiutare chi ha bisogno di acquistare tramite mutuo.

Le banche in questione sono convenzionate con il tribunale e permettono di stipulare il mutuo “pre-asta” di cui abbiamo parlato nei paragrafi precedenti.

I documenti da presentare

Quando si decide di comprare casa all’asta con mutuo, una volta trovata la banca è importante informarsi sui documenti da presentare. Ecco quali sono:

• bando di partecipazione all’asta;
• documenti anagrafici (carta d’identità, patente o passaporto);
• documentazione attestante la situazione reddituale del mutuatario.

Per richiedere un mutuo in banca per finanziare una casa acquistata all’asta bisogna presentare anche la perizia redatta dal tecnico, così come l’eventuale relazione preliminare del notaio.

Mutuo dopo l’aggiudicazione dell’asta: come funziona?

In caso di esito positivo, la banca eroga il mutuo per l’acquisto dell’immobile all’asta entro 60 giorni. Nell’eventualità già citata della mancata aggiudicazione dell’immobile, si andrebbe incontro alla perdita di validità del contratto preliminare. A seguito dell’aggiudicazione, invece, il mutuatario deve saldare il prezzo entro un lasso di tempo compreso tra i 60 e i 120 giorni (esiste anche una terza opzione, ossia il pagamento a 90 giorni).

Alla luce di ciò, i consulenti che lavorano con chi vuole acquistare immobili all’asta consigliano spesso di iniziare a contattare la banca con il dovuto anticipo.

Nel frangente in cui, invece, si procede alla richiesta del mutuo dopo l’aggiudicazione dell’asta, si deve fare affidamento sulla rapidità delle procedure d’istruttoria. Le dead line sopra citate per quanto riguarda il saldo del prezzo, infatti, non possono essere mancate.