Last Updated on Settembre 11, 2024

FIDEIUSSIONE BANCARIA: COME FUNZIONA E QUALI SONO I BENEFICI?

Se sei qui, è probabile che tu stia cercando di approfondire il concetto di fideiussione bancaria. Questo strumento di garanzia è molto utile e spesso necessario, specialmente per le piccole e medie imprese (PMI) e per chi sta per affittare una casa. In questo articolo, esploreremo in dettaglio cosa significa fideiussione, come funziona, quali sono i costi e i documenti richiesti. Leggi fino alla fine per avere una chiara comprensione di questo importante argomento.

Indice

• Cosa significa fideiussione?
• Fideiussione come garanzia di un debito: quando serve, obiettivi
• Che cosa prevede la legge: l’art. 1936 CC
• Tipologie di fideiussione
• Fideiussione bancaria: come ottenerla, come funziona
• Qual è il costo di una fideiussione bancaria?
• Fideiussione bancaria per affitto: come funziona
• Fideiussione bancaria: esempio per un affitto
• Fideiussione bancaria per affitto: documenti necessari

Cosa significa fideiussione?

La fideiussione è un contratto giuridico molto importante. Si tratta di un impegno da parte di un soggetto, detto fideiussore, a garantire l’adempimento di un’obbligazione assunta da un altro soggetto, ossia il debitore. Questo significa che se il debitore non riesce a pagare il suo debito, il fideiussore sarà responsabile per il rimborso. In sintesi, la fideiussione funge da garanzia per il creditore, assicurandogli che, anche in caso di difficoltà, le sue pretese saranno soddisfatte.

La necessità di una fideiussione nasce soprattutto nei casi in cui il debitore non ha sufficienti garanzie da offrire alla banca o al creditore. Le piccole e medie imprese, o le start-up, sono spesso nella posizione di dover cercare questa forma di garanzia quando necessitano di prestiti o, ad esempio, quando cercano di affittare un immobile.

Fideiussione come garanzia di un debito: quando serve, obiettivi

La fideiussione è comunemente utilizzata in diversi scenari. Ecco i principali:

• Richiesta di prestiti bancari
• Contratti di affitto
• Partecipazione a gare d’appalto

Quando si tratta di prestiti, il creditore è rassicurato dal fatto che, in caso di inadempimento del debitore, il fideiussore coprirà il debito. Questo concetto non è valido solo per le banche, ma anche nel caso di affitti, dove il proprietario può vedere la fideiussione come una sicurezza in più.

Per quanto riguarda i bandi pubblici, è una pratica comune che alla società vincitrice venga richiesta una fideiussione, affinché si assicuri l’effettivo adempimento dell’oggetto del contratto.

Utilizzare la fideiussione, dunque, significa anche aumentare il proprio potere negoziale come debitore, poiché si ha modo di presentare una garanzia ulteriore al creditore.

Che cosa prevede la legge: l’art. 1936 CC

La fideiussione è regolata dall’articolo 1936 del Codice Civile Italiano. Secondo la legge, “è fideiussore colui che, obbligandosi personalmente verso il creditore, garantisce l’adempimento di un’obbligazione altrui.” Questo significa che la fideiussione è un contratto bilaterale, in cui sono coinvolti il creditore e il fideiussore, con il debitore che resta in una posizione accessoria.

La più importante caratteristica della fideiussione è il suo carattere accessorio; una fideiussione esiste solo in relazione a un’obbligazione principale. Se dunque il debito principale non esiste, anche la fideiussione non ha valore. È essenziale comprendere questo aspetto, in quanto definisce il ruolo di ciascun attore coinvolto.

Tipologie di fideiussione

La fideiussione si presenta in diverse forme, ognuna con le proprie peculiarità. Alcuni esempi includono:

• Fideiussione solidale
• Fideiussione con beneficio di escussione
• Fideiussione pro-quota
• Fideiussione omnibus
• Fideiussione per rimborso IVA

Ogni tipologia ha le sue specificità e vantaggi. La fideiussione solidale, per esempio, implica che il fideiussore è chiamato a ciascun adempimento, senza preliminari richieste al debitore. Al contrario, la fideiussione con beneficio di escussione consente al fideiussore di richiedere al creditore di procedere prima contro il debitore.

Fideiussione bancaria: come ottenerla, come funziona

Ottenere una fideiussione bancaria è un processo piuttosto semplice che richiede alcune settimane. La banca diventa il fideiussore e assume l’impegno di coprire il debito in caso di inadempienza da parte del debitore.

È possibile richiedere la fideiussione sia come persona fisica sia come persona giuridica. L’iter burocratico normale per la sua attivazione dura circa 2-3 settimane. I documenti necessari e le condizioni cambiano a seconda se chi la richiede è un privato o una società.

Qual è il costo di una fideiussione bancaria?

I costi legati alla fideiussione bancaria variano a seconda dell’ente finanziario scelto. Generalmente, i costi si aggirano intorno all’1-2% dell’importo totale richiesto, oltre agli eventuali costi di deposito cauzionale.

Gli interessi applicabili possono variare da un minimo dello 0,75% a un massimo del 3%. È importante informarsi adeguatamente sui costi, in quanto possono impattare significativamente sul budget dell’azienda o sul piano di spesa per l’affitto.

Fideiussione bancaria per affitto: come funziona

Quando si parla di fideiussione bancaria per affitto, si fa riferimento a uno strumento di garanzia per il locatore. In questo caso, l’inquilino può rivolgervi a una banca per ottenere una fideiussione, assicurando al proprietario che i pagamenti dell’affitto saranno coperti.

Se l’inquilino non riesce a pagare il canone, la banca provvederà a rimborsare immediatamente il locatore. Questo è uno dei vantaggi principali quando si sceglie la banca rispetto a una compagnia assicurativa, che può impiegare più tempo per rimborsare i piatti.

Fideiussione bancaria: esempio per un affitto

Facciamo un esempio pratico per chiarire i costi legati a una fideiussione bancaria. Supponiamo di voler affittare un appartamento a 500 € mensili. Il costo annuale dell’affitto sarà 6.000 €.

Il costo per la fideiussione potrebbe essere composto da:

• Costo fisso: 50 €
• Commissione: 2% di 6.000 € = 120 €

Di conseguenza, il costo totale per la fideiussione bancaria sarà di 170 € all’anno. Questo esempio chiarisce come il costo di una fideiussione può essere calcolato e pianificato.

Fideiussione bancaria per affitto: documenti necessari

Per richiedere una fideiussione bancaria, sono necessari alcuni documenti. Ecco un elenco di ciò che bisogna presentare:

• Buste paga e modello CUD
• Dichiarazione dei redditi
• Documenti d’identità (carta d’identità e codice fiscale)
• Copia del contratto di locazione
• Certificato camerale (solo per immobili commerciali)

Assicurati di avere tutti i documenti in ordine per facilitare il processo di richiesta. Una buona preparazione può accelerare l’iter burocratico e rendere l’esperienza meno stressante.

In conclusione, la fideiussione bancaria è un multi funzione strumento che svolge un ruolo cruciale per imprese e singoli nella gestione di debiti e affitti. Conoscere i dettagli su come funziona, quali costi comporta e quali documenti sono necessari, è fondamentale per sfruttare al meglio questa opportunità. Se hai bisogno di maggiore supporto o desideri informazioni dettagliate, visita il sito di Zappyrent per avere indicazioni utili.