{"id":1113,"date":"2021-04-01T08:00:00","date_gmt":"2021-04-01T08:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.zappyrent.com\/?p=1113"},"modified":"2021-12-22T16:42:17","modified_gmt":"2021-12-22T15:42:17","slug":"fideiussione-bancaria-e-assicurativa-per-l-affitto-conviene-davvero","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.zappyrent.com\/it\/blog\/fideiussione-bancaria-e-assicurativa-per-l-affitto-conviene-davvero\/","title":{"rendered":"Fideiussione bancaria e assicurativa per l\u2019affitto: conviene davvero?"},"content":{"rendered":"\n

Sei il proprietario di un immobile che vuoi dare in affitto? Pensi di richiedere all’inquilino una garanzia sull\u2019adempimento<\/b> degli obblighi contrattuali<\/strong>? Probabilmente saprai che la strada pi\u00f9 comunemente percorsa \u00e8 quella di stipulare un contratto di fideiussione<\/b> con un istituto di credito o una compagnia assicurativa.<\/p>\n\n\n\n

La fideiussione sull\u2019affitto, infatti, ha sostanzialmente la finalit\u00e0 di assicurare al locatore che il pagamento delle mensilit\u00e0 da parte dall\u2019inquilino avvenga in maniera precisa e puntuale, qualunque sia la sua situazione economica attuale o sopravvenuta<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n

Ma quando e come si pu\u00f2 stipulare una fideiussione per l\u2019affitto? E qual \u00e8 la sua efficacia reale?<\/strong> Vediamolo insieme.<\/p>\n\n\n\n

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Cos’\u00e8 la fideiussione per l\u2019affitto<\/h2>\n\n\n\n

Succede spesso che il locatore, non fidandosi della solvibilit\u00e0 del conduttore, gli chieda di garantire il versamento dei canoni mensili, affiancandosi nell\u2019obbligo di pagamento a un<\/strong> soggetto terzo rispetto<\/b> all\u2019accordo<\/b>, che pu\u00f2 essere un istituto di credito o una compagnia assicurativa, attraverso la stipula di un<\/strong> contratto di fideiussione<\/b>.<\/p>\n\n\n\n

In realt\u00e0, la fattispecie prevista dall\u2019art.1936 del nostro Codice civile fa riferimento al fideiussore come soggetto garante dell\u2019obbligato, stabilendo che possa anche essere una persona fisica. \u00c8 piuttosto raro che il locatore si “accontenti” della garanzia offerta da un soggetto rappresentato da una persona fisica, perch\u00e9 sostanzialmente avrebbe la stessa affidabilit\u00e0 e le stesse potenziali difficolt\u00e0 che potrebbe avere il locatario. Nella maggior parte dei casi, il locatore preferisce che la figura del garante sia rappresentata da un soggetto pi\u00f9 “affidabile”, come un istituto di credito, nel caso della “fideiussione bancaria”, o una compagnia di assicurazioni nella “fideiussione assicurativa”<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Ai fini del contratto di fideiussione, non rileva lo scopo della locazione, che pu\u00f2 essere stipulata per fini abitativi o commerciali: la fideiussione, infatti, non \u00e8 che una garanzia di pagamento dei canoni mensili al locatore<\/strong>, offerta dal soggetto terzo estraneo al rapporto di locazione, a sostegno dell\u2019obbligo assunto dall\u2019inquilino. Pertanto, l\u2019iniziativa di stipulare un contratto di fideiussione pu\u00f2 essere presa anche dallo stesso inquilino, qualora abbia interesse a prendere in locazione un immobile ma tema di non avere -attualmente o in futuro- la liquidit\u00e0 per adempiere al pagamento dei canoni<\/strong> mensili alle scadenze.<\/p>\n\n\n\n

Pur presentando qualche differenza, le dinamiche della fideiussione bancaria e di quella assicurativa sull\u2019affitto sono sostanzialmente molto simili<\/strong>; nella fattispecie che ci interessa, quando viene stipulata una fideiussione sull\u2019affitto, l\u2019inquilino versa una somma a titolo di cauzione sul futuro pagamento dei canoni mensili, obbligandosi nei confronti del fideiussore, attraverso i meccanismi di responsabilit\u00e0 che vedremo in seguito.<\/p>\n\n\n\n

Perch\u00e9 richiedere una fideiussione sull\u2019affitto?<\/h3>\n\n\n\n

Negli ultimi tempi, anche a causa delle criticit\u00e0 economiche che il nostro Paese sta attraversando, si sono moltiplicate le richieste di fideiussione da parte dei locatori<\/strong>, mirate a scongiurare l\u2019inadempimento dell\u2019inquilino.<\/p>\n\n\n\n

Anche i procedimenti di sfratto per morosit\u00e0<\/a> hanno registrato un incremento<\/strong>, dimostrando come la mancanza di liquidit\u00e0, se da un lato non impedisce alle parti di concludere la locazione, dall\u2019altro provoca conseguenze disastrose sull’accordo, che non riesce a svolgersi regolarmente, n\u00e9 a concludersi in maniera naturale, ma necessita dell\u2019intervento giudiziario e di procedimenti lunghi e dispendiosi.<\/p>\n\n\n\n

Dal mese di marzo 2020, poi, a causa dell\u2019emergenza da Covid-19, il nostro Governo ha imposto il blocco degli sfratti<\/a>, che si attua, con qualche eccezione, su tutti gli immobili in regime di locazione fino a giugno 2021<\/strong>. Non si esclude, comunque, un\u2019ulteriore proroga, dato il protrarsi dell\u2019emergenza sanitaria e delle sue conseguenze sull\u2019economia globale del Paese.<\/p>\n\n\n\n

Come funziona la fideiussione per l\u2019affitto<\/h3>\n\n\n\n

Malgrado le buone intenzioni iniziali delle parti, il<\/strong> sopravvenire di una situazione contingente<\/b>, (come la perdita del lavoro o una mancanza improvvisa di liquidit\u00e0 causata da spese impreviste, oppure ancora l\u2019accumularsi di pagamenti improrogabili di debiti pregressi), pu\u00f2 causare all\u2019inquilino una difficolt\u00e0 ad onorare l\u2019impegno assunto con il locatore<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Specialmente se il conduttore ha un\u2019attivit\u00e0<\/b> commerciale<\/b>, \u00e8 molto frequente che il locatore richieda, a supporto del contratto di affitto del suo immobile, una garanzia supplementare all\u2019impegno di pagamento, allo scopo di prevenire sopravvenute ristrettezze economiche, che potrebbero impedire all\u2019inquilino di pagare regolarmente il canone di affitto concordato.<\/p>\n\n\n\n

Vediamo quali sono ora le diverse tipologie di fideiussione per l’affitto<\/strong>, quali sono requisiti e i documenti<\/strong> che il richiedente deve presentare all’istituto di credito e quali sono i costi previsti dalla procedura<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

La fideiussione bancaria sull’affitto<\/h2>\n\n\n\n

La richiesta di fideiussione della banca deve precedere la conclusione del contratto di locazione<\/strong>: la cauzione offerta dall\u2019istituto di credito, infatti, ha lo scopo di garantire il regolare pagamento dei canoni al proprietario dell\u2019immobile che viene dato in affitto.<\/p>\n\n\n\n

Come richiederla<\/h3>\n\n\n\n

Quando si stipula un contratto di fideiussione bancaria bisogna fare attenzione anche alle <\/strong>clausole aggiuntive<\/b>, in special modo a quelle che possono definirsi come limitative della responsabilit\u00e0 dell\u2019istituto<\/b> entro un dato importo, anche con riferimento al numero dei canoni da corrispondere annualmente al locatore: in queste postille, infatti, la banca dichiara di non garantire alcun pagamento che superi l\u2019ammontare predefinito nell\u2019accordo di fideiussione.<\/p>\n\n\n\n

Ricordiamo anche che, solo nel caso in cui venga inserita la clausola di escussione a prima richiesta, il locatore pu\u00f2 chiedere alla banca, che ha concesso la fideiussione, il pagamento dei canoni non versati<\/strong>: diversamente, in mancanza di questa esplicita disposizione, obbligato in prima istanza sar\u00e0 sempre l\u2019inquilino, mentre la banca sar\u00e0 tenuta al pagamento, nei limiti stabiliti nel contratto di fideiussione, solo se il proprietario non riesce ad ottenere il pagamento dal locatario, che rimane il principale debitore e il primo obbligato.<\/p>\n\n\n\n

Documenti da produrre<\/h3>\n\n\n\n

Quando ci si rivolge a un istituto di credito per ottenere una fideiussione per contratto di locazione, la banca apre un\u2019istruttoria per verificare la stabilit\u00e0 economica del richiedente e, a questo scopo, gli chiede di presentare alcuni documenti<\/strong>:<\/p>\n\n\n\n